Notice: Undefined index: HTTP_USER_AGENT in /home/k/kiselerg/phone-numbers-tennessee-usa.info/hcms/module/Journal/src/Journal/Model/Articles.php on line 154 Автокредит на подержанный автомобиль: что это такое, основные условия, популярные виды, риски + Инструкция получения

Пошаговая инструкция получения автокредита на подержанный автомобиль + Что такое автокредит на подержанный автомобиль, риски, виды, условия

Оформить в кредит подержанный автомобиль не является сложным процессом, к тому же данное приобретение имеет ряд выгодных моментов. Банки могут предложить ряд программ на покупку различных марок автомобилей различного года выпуска, как отечественного производства, так и иностранного. Существуют даже условия по подготовке договора без необходимости уплаты первоначального взноса.

Такой автокредит всегда обеспечивается залогом, в качестве которого в большинстве случаев выступает именно приобретаемое транспортное средство. Несмотря на это, придется учитывать, что большая часть банков устанавливает ряд требований, которым должна соответствовать будущая покупка. Наиболее популярными являются такие показатели для возможности оформления кредита: исходная цена автомобиля, год выпуска, техническое состояние (скорее всего придется еще делать независимую оценку). Это накладывает определенные ограничения, но несмотря на это, кредит на подержанный автомобиль по-прежнему вызывает интерес своими преимуществами.

Исходя от показателей транспортного средства, его состояния, будут предложены и соответствующие условия кредитования. Речь идет не только о процентах по кредиту и сроках погашения. Если же выбранное авто не имеет тех качеств, которые устанавливает кредитор необходимо рассчитывать на отказ или осуществление действий по писку другой кредитной организации.

Несмотря на более широкие возможности, когда заемщик может выбрать интересующее авто за сумму гораздо меньшую, чем при покупке нового, возникает ситуация, когда приобретение может обойтись дороже и сложнее. Связано это с повышенными рисками для банка -  ведь авто может оказаться объектом мошеннических действий, к тому же любой подержанный автомобиль имеет меньше показателей ликвидности в случае возникновения проблем, что накладывает соответствующие опасения, к тому же банки могут сотрудничать с ограниченным количеством салонов. Из-за этих моментов и появляется множество дополнительных условий, из-за которых подобрать варианты, соответствующие пожеланиям заемщика и требованиям иногда сложно.

Ограничения по году выпуска иностранного автомобиля указываются в размере не более 10 лет, если речь идет об отечественных марках, то не больше 5 лет. В зависимости от суммы автомобиля максимальный срок кредита может быть не больше 5 лет. Ситуация с первоначальным взносом зависит от варианта кредитования, если взнос потребуется его размер может быть в пределах от 10% до 50%. Чем надежнее автомобиль, тем лучшими будут выдвигаемые условия.

Несмотря на наличие всех данных условий следует отметить, что те требования, которые предъявляются к самому заемщику могут сохраняться традиционными для всех видов кредитования. Для этого нужно иметь статус совершеннолетнего гражданина РФ и иметь регистрацию в том районе, где осуществляется оформление кредита. Желательно чтобы имелся определенный трудовой стаж и возможность подтверждения доходов.

Несмотря на то, что значительная часть банков сотрудничают только с проверенными дилерами, существует возможность реализовать оформление кредита на подержанный автомобиль, когда продажу ведет частное лицо. В такой ситуации следует рассчитывать на более высокие показатели процентной ставки и необходимость внесения существенного первоначального взноса. То же самое касается сроков и предоставления дополнительных документов.

Если вы не хотите сталкиваться со сложностями при оформлении, то идеальным вариантом будет выбор подержанного автомобиля именно в тех салонах с которыми сотрудничает банк. В данном случае будет больше вероятности для вашей защиты и наличия лояльности от банка.

Условия оформления в банке

Выбрав автомобиль и решив его оформлять в кредит, каждый заемщик стремится осуществить этот процесс как можно скорее. И в данном случае необходимо определиться с выбором продавца. Так как речь не идет о новых моделях, не имеющих пробега и продающиеся только через дилерские сети, то в случае с подержанными авто их можно приобрести не только в салонах, но используя предложения авторынков, а также частных лиц. Как только прояснится ситуация с продавцом можно обращаться в банк за получением одобрения и подготовкой необходимых документов.

Именно на данном этапе наиболее часто люди сталкиваются с рядом разочарований, так как их ожидания не оправдываются и по ряду причин приходится изменять намеченные планы и подстраиваться под реалии. Речь идет о том, что банки могут устанавливать свои условия, по кредитованию которые не всегда подходят заемщикам. И если обычные условия и процедура сбора документов могут различаться незначительно, то в тех случаях, когда речь идет о подержанном автомобиле, оформляемом в кредит, могут возникать дополнительные требования. Заключаться они могут в следующем:

  • Возраст автомобиля не должен превышать 5 лет на момент оформления кредита;
  • Устанавливается максимальное значение пробега – не больше 100 тыс. км.;
  • Потребуется оформить страхование. Можно согласиться с вариантами, предлагаемыми банком или выбрать собственного;
  • Накладывается необходимость проведения независимой экспертной оценки для определения стоимости автомобиля;
  • Устанавливаемая величина первоначального взноса в зависимости от текущего состояния автомобиля может составлять до 50%;
  • Стоимость автомобиля должна находиться в определенных размерах и не превышать пороговых значений, установленных банком. Обычно лимит составляет от 500 тыс. до 1,5 млн рублей;
  • Максимальный период выдачи и погашения кредита устанавливается в размере 5 лет.

Из предоставленных данных следует, что немногие банки решатся предоставить кредит на покупку транспортного средства у частного лица. Наиболее часто банки сотрудничают с перечнем автосалонов в которых вам и порекомендуют выбрать марку авто.

Существующие условия могут в различных банках отличаться из года в год. Поэтому следует выяснить актуальные требования по оформлению подержанного автомобиля в кредит и уже после этого проводить детальный расчет выплат в соответствии с условиями.

Основные условия

Популярные варианты кредитования для подержанных авто

Значительная часть автомобилей проданных на территории РФ оформлена с использованием возможностей кредитования. Выгода такого способа покупки всем очевидна, особенно если в наличии уже имеется определенная часть средств, но ее естественно недостаточно для покупки автомобиля полностью. А вот на первоначальный взнос или погашение части тела будущего кредита как раз очень сильно подойдет, что облегчает финансовое бремя. Тем более, что автомобилем уже можно пользоваться, и он будет приносить пользу. Существуют определенные варианты оформления подержанного автомобиля в кредит.

Традиционный автокредит

Это наиболее частый подход, когда вас устраивают исходные требования банка к заемщику и что самое главное вы можете выбрать из тех вариантов автомобилей, которые предложены в салоне сотрудничающим с банком. Удобство заключается в том, что автомашины имеют уже произведенный технический осмотр и не нуждаются в дополнительных проверках, так как продавец доверенный. Дополнительное удобство заключается в том, что сначала можно посетить автосалон, ознакомиться с существующими марками на продажу и уже после этого заявку на получения кредита оформить непосредственно на месте. Если в наличии все документы и нет плохой кредитной истории, то в максимально в сжатые сроки можно получить во владение транспортное средство.

Покупка без первоначального взноса

Такой вариант можно использовать если у вас нет текущих средств осуществить предварительный платеж. Его условия практически идентичны с традиционным оформлением и требования могут быть те же. Отличия могут заключаться в том, что условия выдачи кредита могут быть изменены ввиду отсутствия первоначального взноса. И поэтому уровень процентной ставки скорее всего будет увеличен на несколько процентов в зависимости от политики банка. Если такая ситуация вас устраивает, то скорее всего вы получите кредитование непременно. Дополнительно могут потребоваться вторичные документы для подтверждения вашей платежеспособности.

Беспроцентный кредит

В данной ситуации речь идет о своеобразной рассрочке, когда в автосалоне вы подаете необходимые документы кредитному эксперту от банка. При наличии удовлетворяющих эксперта условий, возможности предоставления первоначального взноса, банк погашает всю сумму за автомобиль и уже после этого в течение кредитного срока вы рассчитываетесь с банком без внесения дополнительных процентов. Недостатком данного варианта является большее количество требований к заемщику, необходимость существенного размера первоначального взноса и минимальные сроки для погашения обязательств. Максимальный срок может составлять не больше 2-х лет.

В дополнение следует знать, что в ряде случаев будут иметься дополнительные переплаты за такие моменты как открытие и обслуживание счета, большой процент комиссии за наличие просрочек, за досрочное погашение кредита, будет присутствовать дополнительное обязательное страхование.

Получение потребительского кредита

Речь идет о возможности оформления нецелевого займа с использованием банковской организации. Если вы имеете накопленные средства и вам не хватает определенной суммы на покупку автомобиля, то можно использовать такой вариант. Оформление автокредита потребует от вас больше обязательств и условностей, тогда как потребительский кредит можно оформить быстрее, да и автомобиль вы сможете выбрать не из предложенных вариантов, а по индивидуальному решению. Единственным недостатком будет только больший процент по выплатам, но с учетом того, что сумма не будет иметь огромных значений справиться с с таким обременением будет несложно.

Экспресс-автокредит

Если вы не имеете возможности или не хотите заниматься сбором документов, то воспользуйтесь такой услугой, которая имеется во многих автосалонах. Из документов может потребоваться только паспорт и любое второе удостоверение личности (пенсионное, военный билет). Уже через несколько часов можно уехать домой на собственном автомобиле. Огромным недостатком является наличие высоких процентов и соответственно значительных переплат.

Виды автокредитов

Преимущества такого кредитования

Для полного определения тех положительных свойств, которые возникают при подготовке оформления автокредита на подержанный автомобиль, нужно учитывать вид выбранной клиентом программы. Сюда же относятся нюансы по возможностям заемщика и наличия ряда необходимых документов. Если оформляется кредит с залогом, то выгода будет отличаться от займов, у которых не будет дополнительного обеспечения. Во многих случаях особенности оформления и погашения будут не совпадать по ряду моментов. В настоящий момент наибольшую востребованность имеют автокредиты с обеспечением, поэтому достоинства укажем отразим относительно такого вида.

  • Покупка автомобиля с пробегом позволит существенно сократить требуемую сумму при наличии финансовых ограничений. Особенно важно, что при грамотном подходе можно рассчитывать, что будет подобран вариант в отличном состоянии за более чем разумные деньги. В любом случае цена на автомобиль будет ниже, соответственно меньше сумма переплат и начисляемых процентов;
  • Если в наличии уже имеется ранее накопленная сумма средств, то ее можно использовать в качестве первоначального взноса для подтверждения своего ответственного подхода. Благодаря этому ставка по кредиту будет еще меньше;
  • Если оформление будет производиться в автосалоне, который официально сотрудничает с банковской структурой то можно ожидать что подготовка всех документов и заключение договора займет минимальное количество времени. К тому же всегда есть вероятность наличия выбора из приемлемых банков с интересующими вас условиями;
  • Если имеются дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность, есть существенная вероятность предоставления кредита на более выгодных условиях, так как присутствует не только обеспечение в виде купленного авто.

Какие имеются плюсы

Как получить кредит на подержанный автомобиль – инструкция к действиям

Если вы хотите получить с использованием кредитования подержанный автомобиль, то у вас существует гораздо больше возможностей осуществить это в сравнении с другими приобретениями. Для этого необходимо обратиться в выбранный автосалон и узнать с какими банками происходит сотрудничество и на каких условиях. Осуществив ряд последовательных действий можно рассчитывать, что вы сможете заполучить желаемую марку по сниженной цене. В этом вам пригодится следующая последовательность действий:

  • Шаг 1. Выбор банка и условий получения кредита

Если у вас нет проблем с кредитными учреждениями или с документами, то с выбором подходящего банка не возникнет сложностей. На выбор предложено довольно большое их количество и единственное что потребуется, это подбор подходящих условий, которые вам будет максимально удобно выполнять. Дополнительно потребуется время на рассмотрение существующих программ и их особенностей. Конечно, лучше ориентироваться на заслужившие доверие банки и не использовать услуги небольших и малоизвестных, хотя в ряде случаев могут быть предложены весьма интересные варианты сотрудничества. Тем не менее срок работы и положительные отзывы от постоянных клиентов могут свидетельствовать о надежности работы и дополнительных гарантиях. Лучшим вариантом будет выбрать несколько банков и путем сравнения с использованием официальных интернет ресурсов определиться с приемлемыми условиями.

  • Шаг 2. Оформление заявки

Сделать это можно либо в банке или отправив предварительную онлайн заявку, чтобы убедиться, что вы подходите по всем параметрам и ваше обращение будет одобрено. Можно сразу сильно сэкономить время и не тратить его на посещение банка. К тому же ответ также может прийти очень быстро и если вам будет отказано, то сразу же можно приступить к изучению иных вариантов сотрудничества. Если все в порядке, кредитная история не вызывает вопросов, то вам все равно придется посетить банк с необходимыми документами, указанными на том же сайте. Тем не менее вы будете уже уверены, что получите желаемое. Документы требуются стандартные – удостоверение личности (паспорт), справка о доходах с места работы (желательно иметь заверенную работодателем распечатку за последние три месяца), копия трудовой книжки.

В зависимости от банка могут потребоваться и дополнительные документы, например, второе удостоверение личности в виде военного билета или водительского удостоверения. После этого вы можете получить уже окончательный ответ по вопросу кредитования. Если указанные сведения верны и никаких вопросов не возникает можно приступить к поиску подходящего автомобиля или оформить ранее выбранный.

  • Шаг 3. Сделка с продавцом автомобиля

Дальше вы уже обращаетесь в ранее выбранный автосалон и подготавливаете договор купли-продажи. Если между ним и банком где вам одобрили кредитование заключен договор о сотрудничестве, то данный этап пройдет максимально быстро и без сложностей. Может потребоваться дополнительное страхование приобретаемого автомобиля, для большинства банков это обязательное условие. Лучше всего это сделать сразу и не тянуть, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств вы были полноценно защищены. Если такого условия нет, то оформление может закончиться еще быстрее и к тому же вы можете рассчитывать на меньшую сумму выплат.

  • Шаг 4. Предоставление начального взноса

Та сумма, которая должна быть перечислена в качестве начального платежа предоставляется банку, в котором вы оформляете кредит. Размер взноса определяется условиями банка и может иметь самые различные значения. Может составлять 15-25% от общей суммы, причем если клиент хочет и имеет возможность, то размер может быть увеличен по желанию. Это важно, так как та сумма, которую вы сможете предложить в качестве первого взноса поможет дополнительно заинтересовать банк в выдаче вам кредита.

  • Шаг 5. Составление договорных отношений с банком

Все условия, которые относятся к вашим взаимоотношениям с банком в процессе погашения кредитной задолженности переносятся на бумагу и заключается официальное соглашение. В нем отражены права и обязанности сторон, а также что очень важно для клиента – ответственность за невыполнение обязательств. Важно убедиться, что все соответствует ранее оговоренным условиям, поэтому стройтесь внимательно читать наиболее важные моменты. К ним можно отнести – процентную ставку, размер вознаграждения за проведение всех операций по кредитованию, штрафы за просрочку по платежам и условия для досрочного погашения.

После этого вы должны только поставить машину на учёт в ГИБДД и можете смело пользоваться уже собственным автомобилем и следить за сроком внесения необходимых выплат не допуская просрочек. Вносить необходимые сумы можно любым удобным способом по реквизитам своего счета предоставленных банком во время оформления кредита.

Пошаговая инструкция

Риски такого вида автокредитования

Вы можете довольно быстро сесть за руль при оформлении кредита в банке на подержанный автомобиль, тем не менее необходимо знать, что существуют определенные трудности при реализации данного намерения. Одна из довольно распространенных проблем — это непредвиденные расходы при оформлении. Некоторые банки могут устанавливать условия в виде необходимости проведения независимой экспертной оценки для выяснения реальной стоимости автомобиля и в данном случае финансовое бремя возложить именно на клиента.

Ситуации могут быть различными и в том числе может возникнуть необходимость погашения денежной комиссии за рассмотрение вашей заявки или подготовку всех необходимых документов. Непосредственно за обслуживание кредитного счета также может быть установлена комиссия, так как такие приобретения для банка могут быть более рискованными, и они стремятся максимально сократить вероятность проблем и компенсировать их доступными средствами. Единственным способом избежать подобных ситуаций - это внимательное изучение подготовленного кредитного договора и четкое понимание, что именно в нем отражено, как те или иные пункты могут ущемлять ваши интересы. К сожалению подобные ситуации, когда изучается договор, довольно редкое явление.

Кроме ряда проблем с оформлением, когда банки стремятся максимально защититься от рисков и обезопасить себя, присутствуют и те моменты, которые относятся непосредственно к самому транспортному средству. Кредиторы могут выдвинуть требования в виде обязательного дополнительного страхования с сотрудничающими фирмами. Есть конечно возможность отказа, но это может вылиться в увеличение процентной ставки или появлении дополнительных условий. Экономия на приобретении интересующей марки авто может вылиться в дополнительные расходы при возникновении необходимости ремонта или дополнительного сервисного обслуживания.

Чего следует опасаться

Нужно понимать, что подержанные автомобили в хорошем состоянии могут иметь множество неприятных сюрпризов, которые в дальнейшем могут сказаться на эффективной эксплуатации. Особенно это относится к недавно выпущенным автомобилям, но уже имеющим существенный пробег. Это может выразиться в следующих моментах:

  • В процессе активного использования могут проявить себя заводские дефекты, которые как известно редко афишируются. Такая проблема может потребовать серьезных денежных затрат причем на гарантийное обслуживание вряд ли можно будет рассчитывать, к тому же оно может банально закончиться;
  • Автомобиль с большой долей вероятности мог побывать в ряде ДТП и несмотря на качественный ремонт и восстановительные процедуры, с которыми возвращается отличный внешний вид, заводская геометрия может быть нарушена и из-за такой деформации будут проявляться различные дефекты;
  • Есть вероятность, что выбранное авто ранее активно использовалось в таких службах как такси или прокат. Соответственно многие компоненты подвергались сильному износу, который будет сказываться на общей эксплуатации или длительных простоях в ремонте и восстановлении. Такие авто также могут побывать в ряде мелких аварий и иметь различные технические дефекты.

Поэтому, если вы не являетесь специалистом, то лучше заручиться консультационными услугами опытного эксперта и выбрать авто без подобных историй. Если такой возможности нет, то необходимо быть максимально внимательным и тщательно осматривать автомобиль перед покупкой.

Не стоит забывать о вероятности, мошеннических действий, которые являются дополнительным негативным фактором. Особенно если это иностранные модели, имеющие более высокие параметры спроса. Машина может оказаться в угоне или иметь перебитые номера.

Если все эти негативные факторы будут устранены, то можно получить хорошее транспортное средство за небольшие вложения по собственным предпочтениям.